在近日舉辦的2025年度北京商業品牌大會金融消費專題論壇上，工銀理財市場營銷一部總經理宋禹君圍繞居民財富管理新趨勢發表了專業見解。這場由權威機構聯合主辦的行業盛會，吸引了眾多金融機構代表參與，共同探討財富管理領域的創新實踐。
針對居民存款流向變化現象，宋禹君分析指出，當前社會利率環境呈現持續下行態勢，這一變化既為實體經濟注入發展動能，也促使居民重新審視資產配置策略。與此同時，資本市場與大宗商品市場展現出多元化投資機遇，從A股港股到白銀銅等貴金屬領域，各類資產的表現差異為投資者提供了更多選擇空間。資管行業生態的完善同樣功不可沒，專業機構提供的豐富產品線，有效滿足了不同風險偏好群體的配置需求。
數據顯示，銀行理財市場已形成規模效應，當前存續產品規模突破32萬億元大關。宋禹君強調，理財機構正通過優化產品供給、提升投資回報等方式履行普惠金融責任，幫助投資者實現財富穩健增值。這種發展模式不僅契合居民財富管理需求，更成為行業踐行社會責任的重要載體。
在產品策略方面，理財機構構建了覆蓋全風險等級的產品矩陣。從風險等級劃分來看，R1至R5的分級體系為投資者提供了清晰的決策參考，其中R1級產品因其本金保障特性，成為承接存款遷移資金的主力選擇。這類產品通過嚴格的風控措施，在確保資金安全的前提下實現穩健收益，特別適合風險偏好較低的投資者群體。
對于風險承受能力較強的客戶，純債類及"固收+"產品提供了進階配置方案。宋禹君介紹稱，頭部理財機構憑借全牌照優勢，在固收增強類產品中配置了優先股、REITs、跨境債券、大宗商品期貨期權等多元標的。這種跨市場、多資產的配置策略，既有效分散了投資風險，又通過資產間的低相關性提升了收益彈性，為投資者創造了更具吸引力的回報空間。
