近日，一場聚焦銀行業高質量發展的行業盛會在北京順利舉行。本次活動由金融界主辦，寧波銀行提供支持，清華大學經濟管理學院中國金融研究中心擔任學術指導。會議以“凝心啟新，聚力致遠”為核心主題，吸引了監管部門專家、學術界學者、行業領軍人物以及科技企業代表齊聚一堂，圍繞服務實體經濟、數字化轉型、人工智能與金融創新融合、風險防控等關鍵議題展開深入研討，為銀行業邁向高質量發展新階段貢獻智慧與方案。
在圓桌論壇環節，中信百信銀行大數據部負責人周北春圍繞人工智能在智能風控、反欺詐以及不良資產處置等領域的實踐應用分享了見解。作為國內首家由中信銀行與百度聯合設立的國有直銷銀行，同時也是數字原生銀行，中信百信銀行自成立之初便確立了“AIBank”的發展定位，將數據與科技能力視為核心競爭力，專注于純線上、小額高頻的消費金融業務，而數字風控能力則是其核心競爭力的關鍵支撐。
周北春介紹，經過八年的持續投入與建設，百信銀行已構建起一套成熟的數字風控體系，涵蓋“數據采集—風險特征深度挖掘—模型精準構建—實時風險動態運營”四個層級，整體能力達到行業領先水平。然而，隨著業務規模擴大，該體系也面臨顯著挑戰：當前線上運行的量化模型超過200個，均需持續優化迭代，但模型團隊僅有22人，需同時兼顧小微金融、汽車金融、消費金融、營銷策略等多個領域的模型開發，人力維護壓力巨大；盡管已將模型交付周期壓縮至15天的極限，仍因人手短缺難以滿足業務需求。為突破這一瓶頸，百信銀行將目光投向人工智能技術。
周北春指出，風控的本質是概率計算，而人工智能在復雜數學推理、全天候不間斷運行方面具有天然優勢，恰好能解決當前人力不足、效率受限的難題。基于此，百信銀行開始探索以人工智能重構數字風控體系。他強調，人工智能在銀行機構的應用已從早期的技術試點階段，進入業務流程深度重塑階段。針對“人工智能是否會取代員工”的疑問，他明確表示：“人工智能已從工具升級為新質生產力，成為數字員工。至于是否會替代人力，我們的結論很明確——一定會取代初級崗位員工。”
同時，周北春也提到銀行應用人工智能面臨的兩大核心挑戰：一是算力資源不足；二是人工智能的培養模式需根本性轉變。他建議：“不能再將人工智能視為普通工具，出現故障時簡單修復，而應將其視為具備高度智慧、體力無限的數字員工，通過持續教導和引導，幫助其走上正確的發展路徑。一旦進入穩定運行狀態，其釋放的產能將遠超預期。”
