春節將至，闔家團圓、走親訪友、燃放煙花、聚餐飲酒成為節日里不可或缺的活動。然而，歡慶的背后也潛藏著諸多風險，酒后意外、孩童闖禍、旅行延誤等事件時有發生，輕則造成財產損失，重則導致人員受傷。為了應對這些“年關煩惱”，保險公司推出了場景化、碎片化的特色保險產品，如“熊孩子險”“安心喝酒保險”等，以低門檻、高針對性的保障，為節日增添一份安心。
春節期間，孩子們脫離了學校的監管，活動自由度大幅提升，燃放煙花爆竹、在商場奔跑打鬧、誤觸貴重物品等行為屢見不鮮。一旦造成他人人身傷害或財產損失，家長作為監護人需承擔民事賠償責任。近期，一則網傳視頻引發了網友關注：兩名男孩在小區內玩耍煙花時，不慎引燃了公區內的狗籠，導致籠內犬只死亡。這一事件再次提醒家長，要關注孩子在節日期間的行為，防范潛在風險。
為了幫助家長轉移風險，市面上出現了一類專門針對孩童闖禍導致經濟賠償的保險——“熊孩子險”。浙大城市學院副教授林先平介紹，“熊孩子險”本質上是監護人責任險，其核心保障是未成年人過失造成的第三者人身傷亡與財產損失，部分產品還包含法律訴訟費用，可覆蓋財物損壞等場景。家長可以通過購買這類保險，以較低的成本獲得保障，減輕因孩子闖禍帶來的經濟壓力。
記者瀏覽各大保險銷售平臺發現，監護人責任險產品的準入門檻較低，部分產品價格親民，最低每月只需十幾元。然而，盡管投保門檻較低，家長在選購時仍需仔細甄別條款。林先平提醒，家長應優先查看保額區間，確認子女年齡在承保范圍內；避開故意行為等免責場景，留意免賠額與理賠所需證明材料，確保在需要時能夠順利獲得賠償。
除了孩子需要保障，隨著春節聚餐應酬的增多，酒后意外的風險也隨之上升。共同飲酒引發的侵權糾紛在春節期間屢見不鮮，針對聚餐的飲酒責任險應運而生。記者發現，目前市面上相關產品并不多，只有個別保險公司推出了此類產品，如中路保險的酒安保、紫金財險的安心酒保等。
以紫金財險的安心酒保為例，該保單的保險責任為：在多人聚餐過程中，由于被保險人過失造成聚餐人員的人身傷亡，且經法院判決應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人在保險單載明的賠償限額內承擔保險責任。不過，因被保險人過失造成的任何財產損失和聚餐人員以外第三者人身傷亡的賠償責任，該保單不予賠償。
林先平提示，選購飲酒責任險或聚餐責任險時，需明確是否承保醉酒狀態下的意外；投保人要警惕酒駕、斗毆等免責紅線，根據需求提前選好保障期限；提前了解醫療票據、責任認定等理賠材料要求，避免理賠受阻。
值得注意的是，并非所有風險都能通過保險轉移。春節期間，燃放煙花爆竹是傳統習俗，但由此引發的火災、人身傷害或第三方財產損失風險不容忽視。記者注意到，目前市面上已經找不到專門針對成年人燃放煙花的獨立保險產品，僅十年前有保險公司推出過針對兒童的“鞭炮險”；針對成年人的“鞭炮險”“煙花險”則鮮有問津。
業內人士直言，燃放鞭炮風險較高且難以量化，如火災、人身傷害概率大，易引發高額賠付，保險公司可能面臨較大虧損。同時，這類風險通常可通過現有保險覆蓋，如家庭財產險、個人意外險等。部分地區禁放鞭炮也限制了市場需求，使得相關保險產品的開發動力不足。
