近期，保險行業正經歷一場深刻的變革，眾多保險公司分支機構持續收縮，這一趨勢在2025年尤為顯著。金融監管總局官網發布的多則批復顯示，中國人壽、太平人壽、英大泰和人壽、人保財險、大地財險等多家保險公司的40余家分支機構在2026年初獲批撤銷。而這僅僅是保險業“瘦身”浪潮的一個縮影。
據《國際金融報》記者依據金融監管總局保險許可證查詢信息統計，2025年全年，共有3156家保險公司分支機構退出市場，這一數字創下近六年來的新高。其中，人身險公司分支機構達2297家，占比72.78%；財產險公司分支機構859家，占比27.22%。回顧近六年數據，保險公司分支機構的收縮態勢早已顯現。2020年，有971家分支機構退出；2021年增至2197家；2022年進一步攀升至2966家；2023年略有回落，為2065家；2024年仍有2013家分支機構退出市場。
談及保險公司分支機構持續清退的原因，北京排排網保險代理有限公司總經理楊帆指出，降本增效與數字化轉型是核心因素。過去，保險行業粗放擴張留下了大量低產能、高成本的冗余網點。隨著線上化率提升以及獲客邏輯的重構，線下物理網點的邊際效益大幅下降。同時，合規運營成本居高不下，裁撤低效機構成為險企優化資產負債表、提升經營質量的必然選擇。
蘇商銀行特約研究員武澤偉補充道，一方面，監管部門的有力引導起到了關鍵作用。監管部門推動行業“清虛提質”，要求清理低效無效機構；另一方面，渠道結構發生內在變革。傳統代理人隊伍收縮，依賴線下機構的個險渠道占比下降，而銀保等渠道對網點依賴度較低。
保險公司按照地區登記可分為不同層級機構，總公司為一級機構，省級分公司為二級機構，地市級公司即中心支公司為三級機構，縣區公司為四級機構，四級機構根據業務還會分為支公司、營業部和營銷服務部。支公司和營銷服務部作為扎根地方、直面客戶的基層單元，被視為保險機構觸達市場的“毛細血管”。然而，從裁撤主體來看，主要以層級較低的營銷服務部與支公司為主，且這些被裁撤的機構大多集中在三四線城市和鄉鎮地區。
以泰康人壽為例，2025年該公司共撤銷了299家營銷服務部。泰康人壽解釋稱，近年來，隨著城鎮化升級，縣級、鄉鎮級地域消費能力和消費意愿下降。在行業轉型背景下，三四線城市及以下地區市場容量有限，優化分支機構網絡布局成為許多險企提質增效的戰略選擇。公司戰略更聚焦核心客群，因此對三四線城市及以下地區的部分分支機構進行優化調整。
盡管保險業數字化轉型和線上化經營發展日益充分，傳統依賴線下機構的價值創造有所減少，但這并不意味著保險機構的線下網點將被線上完全取代。盤古智庫高級研究員余豐慧分析，線上渠道具有便捷性和高效性，能快速響應客戶需求，降低運營成本。然而，保險產品具有復雜性和個性化需求，尤其是人身險等長期保障型產品，客戶購買時更需要面對面的專業指導和咨詢服務。線下網點不僅是交易場所，更是建立信任關系、提供深度服務的重要平臺。
余豐慧強調，未來線下網點的角色將更多地轉變為體驗中心、服務中心，與線上渠道形成互補，共同構建全方位的客戶服務網絡。這種“線上 + 線下”的融合發展模式將是保險業發展的必然選擇。楊帆也認為，在數字化轉型下，線下基層網點應加速去“銷售化”，轉型為以服務為核心的“專業支持節點”。不再承擔簡單標準化產品的推銷任務，而是聚焦于提供面對面的深度咨詢、復雜條款解讀以及理賠協助等線上無法替代的高價值服務，承接線上流量，解決客戶在復雜決策中的信任問題和個性化服務需求，提升客戶體驗，鞏固長期客戶關系。
武澤偉同樣指出，在數字化轉型趨勢下，保險公司線下基層網點的功能與定位亟待升級為不可替代的價值創造節點。具體而言，一是從廣泛業務受理轉向聚焦復雜型業務，成為高價值、高專業性保險方案的顧問式銷售與服務中心；二是從單一金融輸出轉向構建綜合服務生態，網點可轉型為連接健康管理、養老社區、車輛服務等外部資源的線下體驗中心；三是從孤立運營節點轉向線上線下融合樞紐，作為品牌展示、線下活動、信任建立的場所，并為銀發等特殊群體提供有溫度的服務支持，與線上高效服務形成互補。他表示，未來的網點布局將告別“攤大餅”式擴張，更精準地定位在核心城市或高價值區域，成為深度經營客戶關系的戰略支點。
